Экваринг мерчант - что это ? И как работает

​

---

В настоящее время все больше банков и платежных систем предлагают своим клиентам услуги эквайринга. Это способ принимать платежи через банковские карты в розничных точках или в интернет-магазинах. Эквайринг мерчант – это компания, которая предоставляет услуги по приему платежей от клиентов банковскими картами.
Эквайринг мерчант работает следующим образом: при оплате товаров или услуг клиент предъявляет банковскую карту. Данные карты передаются эквайринг-компании, которая проверяет их наличие, корректность и доступность средств на карте. Если данные прошли проверку, эквайринг-компания забирает эти деньги и переводит их на счет продавца.
Таким образом, эквайринг мерчант – это компания, которая обеспечивает банковский сервис по обработке платежей. Это очень удобно как для продавцов, так и для покупателей, так как позволяет производить безналичные платежи за услуги и товары. Кроме того, через эквайринг-мерчант можно проводить все виды операций, включая подключение кредитных карт, карт лояльности и других форм платежей.
Содержание

1. Эквайринг мерчант
2. Что такое эквайринг мерчант?
3. Как работает эквайринг мерчант?
4. Преимущества использования эквайринга мерчанта
5. Что это такое?
6. От чего зависит?
7. Кто является участником процесса?
8. Банк-эмитент
9. Эквайринговый банк
10. Мерчант
11. Клиент
12. Как работает система?
13. Шаг 1: Оформление заказа
14. Шаг 2: Обработка данных
15. Шаг 3: Проверка авторизации
16. Шаг 4: Зачисление средств
17. Какая комиссия у банков?
18. Выписка по счету
19. Операции по эквайрингу
20. Другие комиссии
21. Какие помощники принимают платежи и как они работают?
22. 1. Эквайринг банка
23. 2. Платежные системы
24. 3. Электронные кошельки
25. 4. QR-коды
26. 5. Мобильные платежи
27. 6. Криптовалюты
28. 7. Банковские карты
29. Какие привилегии получают мерчанты?
30. 1. Возможность принимать оплату банковскими картами
31. 2. Удобство ведения бизнеса
32. 3. Защита от мошенничества
33. 4. Увеличение продаж
34. 5. Конкурентные преимущества
35. Вопрос-ответ:
36. Что такое эквайринг мерчант?
37. Какой бизнес может воспользоваться услугами эквайринга?
38. Как происходит оплата банковской картой с помощью эквайринга?
39. Какие преимущества может получить продавец, используя эквайринг мерчант?
40. Какие риски существуют при использовании эквайринга мерчант?
41. Какие данные необходимо ввести для оплаты с помощью банковской карты?
42. Какие банки предоставляют услуги эквайринга мерчанта в России?
43. Какие виды кард-ридеров используются для проведения платежей в офлайн точках?
44. Какие комиссии берут банки за эквайринг?
45. Какие виды карт поддерживаются эквайрингом?
46. Какие преимущества имеют пользователи мобильного эквайринга?
47. Можно ли вернуть деньги за товар, если оплата была произведена с помощью эквайринга?
48. Какие дополнительные услуги могут предоставляться в рамках эквайринга?
49. Каковы требования к сайту продавца для использования эквайринга?
50. Каковы перспективы развития эквайринга в России?

Эквайринг мерчант​

Что такое эквайринг мерчант?​

Эквайринг мерчант – это процесс, при котором электронный платеж проводится через банк, который является эквайрером и обслуживает бизнес-партнера (мерчанта). Таким образом, эквайринг мерчант представляет собой договоренность между банком-эквайрером и мерчантом, обеспечивающая возможность перевода денежных средств.

Как работает эквайринг мерчант?​

Чтобы провести оплату через эквайринг мерчант, клиент должен выбрать способ оплаты и ввести данные своей банковской карты. Затем банк-эквайрер проверяет данные карты на корректность, а также проверяет баланс карты для того, чтобы совершить транзакцию. Если все данные верны, банк-эквайрер подтверждает транзакцию и перенаправляет клиента на страницу подтверждения заказа.
После проведения транзакции на счет мерчанта поступают деньги, за вычетом комиссии, которую банк-эквайрер взимает за оказанные услуги. Обычно размер комиссии составляет от 1 до 3% от суммы транзакции.

Преимущества использования эквайринга мерчанта​

• Быстрое и удобное проведение платежей.
• Снижение риска для мерчанта, связанного с хранением наличных денег.
• Удобная и надежная система контроля транзакций.
• Повышение уровня безопасности и защиты данных клиентов.

Что это такое?​

Эквайринг мерчант – это служба по приему кредитных карт, дебетовых карт и других форм электронной оплаты в магазинах и на сайтах.
В основе работы схемы лежит соглашение между банком-эквайрером и продавцом-мерчантом. Эквайрер предоставляет торговому объекту технические средства для приема платежей, а также передает информацию об операциях платежей в банк-эмитент.
Если клиент оплачивает товар с помощью пластиковой карты, то служба эквайринга обрабатывает информацию и передает ее на одобрение в банк-эмитент. После одобрения операции банк-эмитент переводит деньги на счет мерчанта, а служба эквайринга снимает комиссию за предоставляемые услуги.
Эквайринг мерчант необходим для удобного и безопасного проведения электронных платежей и пользуется популярностью у множества магазинов, ресторанов, гостиниц и других организаций, которые работают с крупными объемами наличных и безналичных расчетов.

От чего зависит?​

Комиссии
Комиссии за эквайринг мерчант зависят от многих факторов, таких как тип банковской карты, уровень риска, тип бизнеса и объем транзакций. Чем выше уровень риска, тем выше будет комиссия. Также, комиссия может быть ниже для крупных компаний с большим объемом транзакций.
Технических возможностей
Наличие необходимой технической и программной базы также влияет на эквайринг. Некоторые банки могут требовать, чтобы мерчанты использовали определенное ПО и оборудование для обработки транзакций.
Правовых требований
Правовые требования могут потребовать от эквайрера использования определенных технических средств и систем защиты данных, что может повлиять на стоимость комиссии.

Кто является участником процесса?​

Банк-эмитент​

Банк-эмитент выпускает банковские карты и выдаёт их клиентам. Он также осуществляет операции по авторизации и проведению платежей.

Эквайринговый банк​

Эквайринговый банк обеспечивает связь между терминалом и банком-эмитентом. Он проверяет данные карты и клиента, проводит транзакцию и переводит деньги на счёт мерчанта.

Мерчант​

Мерчант – это компания или физическое лицо, которые являются продавцами товаров или услуг. Они используют эквайринговый терминал для проведения платежей.
Важно: если мерчант использует эквайринговое оборудование, которое предоставлено эквайринговым банком, то он обязан платить комиссионные сборы в пользу банка.

Клиент​

Клиент – это владелец банковской карты, который проводит платеж с помощью эквайрингового терминала.
Важно: для безопасности своих данных клиент должен следить за тем, чтобы терминал, который он использует, был сертифицирован и находился в исправном состоянии.

Как работает система?​

Шаг 1: Оформление заказа​

Клиент выбирает товар или услугу в интернет-магазине и проходит процесс оформления заказа. При выборе оплаты картой на сайте происходит подключение к эквайринговой системе.

Шаг 2: Обработка данных​

Система получает данные о платеже со стороны интернет-магазина и передает их на сервер эквайринговой компании. Карточные данные шифруются и передаются через защищенное соединение в систему эмитента (банк, который выпустил карту).

Шаг 3: Проверка авторизации​

Банк-эмитент проверяет наличие достаточных средств на карте, а также наличие блокировок и ограничений. Если все условия соблюдены, банк отправляет запрос на авторизацию платежа в эквайринговую компанию. В случае положительного ответа происходит резервирование средств на карте.

Шаг 4: Зачисление средств​

Эквайринговая компания зачисляет средства на счет интернет-магазина, и он может отправить товар или предоставить услугу клиенту. В случае отказа от совершения платежа или его отмены, зарезервированные средства возвращаются на карту клиента.
Таким образом, система эквайринга обеспечивает быстрое, безопасное и удобное проведение онлайн-платежей на сайте интернет-магазина. Это позволяет увеличить конверсию и объем продаж, а также повысить уровень доверия клиентов к магазину.

Какая комиссия у банков?​

Выписка по счету​

Практически каждый банк взимает комиссию за предоставление выписки по счету. Обычно на её получение уходит 5-20 минут, в зависимости от банка. В связи с этим, необходимо ознакомиться с тарифами на услуги банка, чтобы увидеть, были ли списаны деньги за выписку по счету.

Операции по эквайрингу​

Комиссия за эквайринг, это плата за проведение операций с банковскими картами для оплаты товаров и услуг. Комиссия за эквайринг меняется в зависимости от условий договора с банком.
У разных банков компаниям-партнерам могут быть разные тарифы, кроме того, тарифы могут зависеть и от объема объездки. Обычно она составляет от 1-1.5% до 3% от суммы операции.

Другие комиссии​

Однако, помимо выписки по счету и операций эквайринга существует множество других услуг банков, которые также могут оказаться коммерческим прелестным центром.
Некоторые банки взимают плату за обслуживание текущего или сберегательного счета, в то время как другие могут снять плату за отправку SMS-сообщений о каждой операции.
Важно иметь представление о прочих расходах, которые взимаются банком, чтобы избежать неожиданных расходов и заранее спланировать свои финансы.

Какие помощники принимают платежи и как они работают?​

1. Эквайринг банка​

Эквайринг банка – это один из методов принятия платежей. Банк выступает в роли посредника между продавцом и покупателем. Когда покупатель оплачивает товар или услугу, платеж проходит через банковский эквайринг, который обрабатывает транзакцию и переводит деньги на счет продавца.

2. Платежные системы​

Платежные системы – это компании, которые предоставляют услуги онлайн-платежей. Каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки, а также комиссионные сборы. Некоторые из самых популярных платежных систем – PayPal, Skrill, Qiwi, WebMoney и яндекс.Деньги.

3. Электронные кошельки​

Электронные кошельки – это еще один способ принять платежи. Электронные кошельки обычно связаны с банковскими счетами и позволяют быстро и удобно переводить деньги между пользователями. Самые известные электронные кошельки – Яндекс.Деньги, WebMoney, Qiwi и PayPal.

4. QR-коды​

QR-коды часто используются для принятия платежей в оффлайн-магазинах. Покупатель сканирует QR-код на терминале и подтверждает платеж через свой смартфон. Приложения для работы с QR-кодами доступны на всех основных мобильных платформах.

5. Мобильные платежи​

Мобильные платежи – это относительно новый способ принятия платежей, когда покупатель оплачивает товар или услугу через свой мобильный телефон. Этот способ активно используется в развивающихся странах. В России наиболее известными провайдерами мобильных платежей являются Сбербанк и МТС.

6. Криптовалюты​

Криптовалюты – это новый вид электронной валюты, созданный на основе криптографических алгоритмов. Криптовалюты могут использоваться для совершения платежей, независимо от местонахождения продавца и покупателя. Биткоин, Ethereum, Litecoin и Ripple – это некоторые виды криптовалют.

7. Банковские карты​

Банковские карты – это наиболее распространенный способ принятия платежей в точках продаж. Карты могут быть выпущены как самим продавцом, так и банком-эмитентом. Для совершения платежа покупателю нужно вставить карту в терминал и ввести код PIN, а затем подтвердить транзакцию.

Какие привилегии получают мерчанты?​

1. Возможность принимать оплату банковскими картами​

Первое и главное преимущество, которое получает мерчант, – это возможность принимать оплату банковскими картами как в своем магазине, так и через интернет. Это позволяет значительно расширить клиентскую базу, так как многие люди предпочитают оплачивать покупки именно этим способом.

2. Удобство ведения бизнеса​

При работе с эквайрингом мерчанты получают удобный инструментарий для ведения своего бизнеса. Это включает в себя не только доступ к платежным системам, но и удобные онлайн-отчеты, а также различные инструменты аналитики, которые помогают отслеживать и анализировать финансовые потоки.

3. Защита от мошенничества​

Еще одной важной привилегией является защита от мошенничества. Эквайринговые компании обеспечивают высокий уровень защиты от взломов и хакерских атак, а также предоставляют надежные инструменты для борьбы с мошенническими операциями, что помогает предотвратить убытки мерчантов и их клиентов.

4. Увеличение продаж​

Принятие банковских карт позволяет мерчантам увеличить свои продажи. Это связано не только с возможностью привлечения новых клиентов, но и с тем, что многие люди, имея при себе банковскую карту, готовы потратить деньги на покупки, которые не планировали ранее.

5. Конкурентные преимущества​

В настоящее время принятие банковских карт стало стандартом для многих компаний, поэтому отсутствие этой опции может негативно сказаться на бизнесе. Принимая банковские карты, мерчанты получают конкурентные преимущества перед другими игроками на рынке и увеличивают свою привлекательность для потенциальных клиентов.

Вопрос-ответ:​

Что такое эквайринг мерчант?​

Эквайринг мерчант – это технический сервис, который предоставляется банками и позволяет принимать оплату банковскими картами от покупателей на сайте интернет-магазина или в офлайн точках.

Какой бизнес может воспользоваться услугами эквайринга?​

Услугами эквайринга могут воспользоваться различные предприятия: от крупных интернет-магазинов и супермаркетов до индивидуальных предпринимателей, осуществляющих небольшие продажи.

Как происходит оплата банковской картой с помощью эквайринга?​

Покупатель выбирает способ оплаты картой на сайте или в магазине, вводит данные своей банковской карты, а затем система эквайринга осуществляет транзакцию: проверяет баланс карты, списывает стоимость товара и переводит ее на счет продавца.

Какие преимущества может получить продавец, используя эквайринг мерчант?​

Продавец, использующий эквайринг мерчант, получает возможность расширить свои продажи, увеличить клиентскую базу и повысить уровень доверия покупателей благодаря безопасности и удобству оплаты.

Какие риски существуют при использовании эквайринга мерчант?​

Основными рисками при использовании эквайринга мерчанта являются возможность мошенничества со стороны продавца или покупателя, неправомерного доступа к личной информации и ошибок при транзакции.

Какие данные необходимо ввести для оплаты с помощью банковской карты?​

Для оплаты с помощью банковской карты необходимо ввести номер карты, срок ее действия, имя владельца и код CVV/CVC (находится на обратной стороне карты).

Какие банки предоставляют услуги эквайринга мерчанта в России?​

В России услугами эквайринга мерчанта занимаются многие банки: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие.

Какие виды кард-ридеров используются для проведения платежей в офлайн точках?​

Для проведения платежей в офлайн точках используются кард-ридеры двух типов: с подключением через кабель к терминалу и беспроводные.

Какие комиссии берут банки за эквайринг?​

Комиссии за эквайринг зависят от банка и варьируются в среднем от 1,5% до 3% от суммы транзакции.

Какие виды карт поддерживаются эквайрингом?​

Эквайринг поддерживает все виды банковских карт, включая Visa, Mastercard, Maestro, American Express и другие.

Какие преимущества имеют пользователи мобильного эквайринга?​

Пользователи мобильного эквайринга имеют возможность быстро и удобно осуществлять платежи с помощью мобильного телефона, что повышает уровень комфорта и экономит время.

Можно ли вернуть деньги за товар, если оплата была произведена с помощью эквайринга?​

Да, можно вернуть деньги за товар, если оплата была произведена с помощью эквайринга. В этом случае продавец должен провести возврат суммы на карту покупателя.

Какие дополнительные услуги могут предоставляться в рамках эквайринга?​

В рамках эквайринга могут предоставляться дополнительные услуги, включая мониторинг платежей, выставление счетов, отслеживание статистики продаж и т.д.

Каковы требования к сайту продавца для использования эквайринга?​

Основными требованиями к сайту продавца для использования эквайринга являются наличие SSL-сертификата, возможность принимать платежи в рублях, в том числе через мобильные устройства, а также соответствие правилам PCI DSS.

Каковы перспективы развития эквайринга в России?​

Перспективы развития эквайринга в России связаны с ростом электронной коммерции и повышением уровня комфорта для пользователей. По прогнозам экспертов, в ближайшие годы эквайринг станет все более популярным и общедоступным.